【CEO来信】马蔚华:我们的口号叫“因您而变

2018-08-04 09:43来源:未知

  我有一个启发,比如iphone,Google是两个在校的大学生发明的,七年的时间就超过了一百年的时间,他就是适应了需求。第二个苹果,销量超过了所有的移动手机,用iphone是个时尚。第三个阿凡达,阿凡达的投资是5亿美元,票房是20多亿美元,为什么年轻人愿意看。有的电影是满足我们中年这些人,但都是历史的题材,年轻人是看未来的题材。像盗梦空间他就爱看,年轻人想看未来的理想的,而且年轻人传染,你看我也看,你用iphone我也用iphone,一下几个亿,还有年轻人支付的能力大于收入的能力。你要了解这部分人的需求就有巨大的市场。这就是Google、阿凡达和iphone成功的原因,他们就是把需求研究透了,对于银行也是这样。

  2010年新浪金麒麟论坛于11月2日在北京柏悦酒店召开。上图为招商银行行长兼首席执行官马蔚华。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)

  【中国企业家网】2010年新浪金麒麟论坛于11月2日在北京柏悦酒店召开,招商银行行长兼首席执行官马蔚华在演讲中表示,创新的方向是研究需求。银行是服务业,银行始终不渝的要研究市场的需求,因为你的服务对象他的需求就是你努力的方向,所以我们的口号叫因您而变。”马蔚华表示,如果失去创新,招行可能就不复存在了。

  在整个商业银行发展中,首先应该有商业银行不断的创新,为什么要创新?因为需求不断变化,创新到一定程度那监管可能就跟上了,监管总是被创新突破,所以监管一般给创新是一种容忍和支持。

  因为监管无论任何法律制度是认识的产物,在一定时期内商业银行的发展是放在第一的,监管是发展认识到一定程度来规范创新和规范发展。大家可能看了最近中央电视台热播的十集电视连续剧《华尔街》,这里讲一个非常重要的道理,华尔街创造财富的力量大于它破坏财富的力量。

  为什么大家能够非常喜欢这部电视剧?金融危机之后大家可能心有余悸,可能对华尔街的评价也有点偏激,而且对创新都显得格外的谨慎。但是我还是感觉到去年在博鳌论坛上,我跟刘主席一块儿讲创新,当时金融危机以后我最关注刘主席的讲话,看看他还讲不讲创新,其实刘主席一直没有停的讲支持创新。

  但是我还关注他是不是嘴上讲,有没有动作,因为我当时有一个资产证券化的报告,正好是因为西方的资产证券化出问题了,我想我的报告还能不能被支持,能不能生存,最后批准了。

  这部电视剧讲一个道理,说华尔街是两重性,一方面它贪婪、逐利,这可能是不断的创新,到一定程度创新过度。逐利到一定程度失去理智,最终会酿成一场危机。危机过后监管加大,吸取了危机的经验教训,创新又重新开始。

  华尔街300年,就是不断的周而复始,但是一步应该比一步提高,没有螺旋式的上涨。我觉得对华尔街和这场金融危机都应该客观的看待,不能因为这场危机,不能因为华尔街的次贷危机,不能因为市场证券化出了问题,我们就不去搞创新了。我们在今天在某些程度更要创新,因为我们跟西方有一个很大的差距,它走过头的事儿,我们刚刚起步,他吃什么药,我们不一定吃那个药。我觉得银监会,包括李伏安先生也是支持我们不断创新的。

  创新:一是创新的方向;二是创新动力。首先招商银行是市场化的产物,在我们身上可能创新的动力更大一些,因为最早的时候在蛇口3间房,1亿资本金,34个人,鲜为人知,你想一个服务业,一个金融银行大家不了解你,怎么能相信你呢。

  那时候大家觉得我们的产品如果不比别人强很多别人不会理你,你的服务不比别人好很多,别人也不会光顾你。所以对银行来说创新不是发展的条件,是生存的条件。所以它一路走来靠创新,从当初的1亿资本金到今天2.3万亿的总资产,我们对创新是招行这些年不断前进的动力之源。

  创新的方向是什么?研究需求。银行是服务业,银行始终不渝的要研究市场的需求,因为你的服务对象他的需求就是你努力的方向,所以我们的口号叫“因您而变”,如果你离开了对象的需求就没法创新,需求怎么产生的?需求就是社会、经济、科技发展产生需求。我当初到招行的时候,招行很,跟别人没法比,当时我们看到一个什么需求呢?就是互联网的需求,这是招行这些年一直坚持不懈的支撑的力量。

  我们最早推出一卡通,后来又一网通,网上银行我们1999年推出的,现在网上的替代率85%。一卡通现在5600万张,每张卡存款9000块,是全国银行卡金存款的将近3倍。我们到现在网点不足800,结果不断的被评为优秀的零售银行。

  网络的支撑起着重大力量,我们通过网上银行得到三种客户,一种年轻人,时尚,比较爱上网。一种是城市白领,包括公务员,因为他没时间到银行去,所以网上银行满足他需求。第三种有钱人,他觉得给他VIP服务。通过网上银行的需求去研究他,然后不断的满足需求,就让客户满意了。

  我们最近推出网上银行第七版,几乎所有的批发业务都可以网上做,将近50%。我们的网点少就靠这个,因为需求在不断的变化,最初的需求那时候给点好脸就是最好的需求,那时候银行叫门难进、脸难看,事难办。你给他一个笑脸就很高兴,这就是满足需求,我们不但给笑脸,还摆上牛奶咖啡。最早我们在沈阳,那时候一看银行给牛奶咖啡免费的,所有人来喝,结果有点受不了了,结果一想要不要撤,后来说不能撤,一个人来喝三次肯定不好意思,总是要做点业务。另外牛奶咖啡就是广告效应,结果还是可以的。

  “因您而变”不断的研究需求,后来网上银行叫零时差,量身订做要跟上,再就是财富管理、私人银行也要跟上,我们现在研究未来的需求,可能和智能终端、云计算、移动通讯有关,要研究这个需求,研究人财富增长到一定程度,私人银行高端的财富管理他的需求,要研究需求和不断的创新产品可能就比较主动。像我们银行和他们两大行没有办法比,我们就只能搞点这个,所以对我们来讲创新非常重要。

  我有一个启发,比如iphone,Google是两个在校的大学生发明的,七年的时间就超过了一百年的时间,他就是适应了需求。第二个苹果,销量超过了所有的移动手机,用iphone是个时尚。第三个阿凡达,阿凡达的投资是5亿美元,票房是20多亿美元,为什么年轻人愿意看。有的电影是满足我们中年这些人,但都是历史的题材,年轻人是看未来的题材。像盗梦空间他就爱看,年轻人想看未来的理想的,而且年轻人传染,你看我也看,你用iphone我也用iphone,一下几个亿,还有年轻人支付的能力大于收入的能力。你要了解这部分人的需求就有巨大的市场。这就是Google、阿凡达和iphone成功的原因,他们就是把需求研究透了,对于银行也是这样。

  创新肯定有一个松懈的过程,招商银行这个过程也有。但是你有一条,你如果失去创新,招行可能就不复存在了。原来我们虽然3间房,市场上我们还是黑马一匹,现在不一样了,除了股份制银行各个虎视眈眈,我们的国有银行没法去跟他们比,还有外资银行,这样一个竞争的场面、这样一个环境、这样一个压力,你如果不创新可能是没有生存的机会,所以创新的动力要不断的充实,不断的牢记危机感。招商银行创新还形成了一个文化,这个文化的基因就是我们的体制,每个员工都是这样靠自己,不去创新就失去了存在的可能性。

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